債務整理についてこんなお悩みありませんか？
- ？返しても、返しても、借金が減らない…。
- ？なんとか返済は続けているが、いつになったら完済できるのか…。
- ？「過払い金」に心当たりがあるものの、もう時効なのではないか？？
当事務所へ相談するメリット
「借金は、悪いことでも、恥ずかしいことでもありません！」 『債務整理』とは、あなたのお借入れ（借金）を解決する手続きのことです。 解決のためには、現状の「お借入れ状況」と「収入」のバランスから判断しながら、これから先、どのように過ごしていくのかも考えないといけません。 あなたにとって一番相応しい手続きをご提案しまので、どうぞ、勇気ある前向きな一歩を踏み出してください。私は、あなたの生活再建に向けて、全力を尽くすことをお約束いたします。
相談事例1
事案の内容
「ここしばらくは、返済していません…。」「何とかなるかと思っていたのですが、先日、B社から”訴状”が届き、驚きのあまり、相談することに決めました。」
| 30代男性／任意整理 | |
|---|---|
| お借入金額 | 240万円 |
| 月々返済額 | 11万円 |
| 費用 | 不要 |
| 借入業者数 | 4社（消費者金融社）・他完済分1社（消費者金融） |
当職からのアドバイス
まずは、法定利率による計算（引き直し計算）を行い、その残ってしまった債務額に応じて、必要な債務整理の方法を考えていきましょう。なんとか返済していけるのであれば「任意整理」という、月々の返済額を見直す方法もありますので、全体的な状況を踏まえながら判断していきましょう。
実際のご依頼
裁判の期日が迫っていることもあり、B社にはその場で電話をしました。「受任通知を送ってくれれば対応します。」とのことでしたので、至急、受任させていただきました。
その後、B社を含め、「任意整理」での和解（将来利息カットでの分割返済）を組み、手続き後の月々の返済額は、11万円から3万5,000円となりました。
なお、回収した過払い金は、手続き費用に充当させていただきました。
| 借入先 | 借入額 （ご相談前） |
取引期間 | 借入額 （ご相談前） |
備考 |
|---|---|---|---|---|
| A社 | 95万円 | 5年 | 45万円 | 分割返済 |
| B社 | 60万円 | 5年 | 60万円 | 分割返済 |
| C社 | 55万円 | 5年 | －2万円 | 過払い請求 |
| D社 | 35万円 | 5年 | 15万円 | 分割返済 |
| E社 | 完済 | 1年 | －8,000円 | 分割返済 |
| 合計 | 385万円 | → → → | 117万2,000円 |
相談事例2
事案の内容
「返しても、返しても、元金が減りません…。」
「月々の返済は、何とかギリギリやっていけていますが、この先もずっと続くのかと思うと、怖くなりました。」
| 40代女性／任意整理 | |
|---|---|
| お借入金額 | 245万円 |
| 月々返済額 | 15万円 |
| 借入業者数 | 5社（消費者金融） |
当職からのアドバイス
まずは、法定利率による計算（引き直し計算）を行い、その残ってしまった債務額に応じて、必要な債務整理の方法を考えていきましょう。なんとか返済していけるのであれば「任意整理」という、月々の返済額を見直す方法もありますので、全体的な状況を踏まえながら判断していきましょう。
実際のご依頼
引き直し計算の結果、一番多額だったA社が過払い状態でした。
D社については、計算方法で幾つかの争点があり、「数千円の過払いになるか」又は「数万円の借入残りになるか」ということで、ご本人様と相談のうえ、ゼロ和解を組みました。
なお、続き後の月々の返済額は、5万円から2万円になりました。
| 借入先 | 借入額 （ご相談前） |
取引期間 | 借入額 （ご相談前） |
備考 |
|---|---|---|---|---|
| A社 | 115万円 | 9年 | －25万円 | 過払い請求 |
| B社 | 50万円 | 1年 | 50万円 | 分割返済 |
| C社 | 40万円 | 5年 | 5万円 | 一括返済 |
| D社 | 20万円 | 8年 | 0万円 | 0和解 |
| E社 | 20万円 | 3年 | 15万円 | 分割返済 |
| 合計 | 245万円 | → → → | 45万 |
相談事例3
事案の内容
「過払い金」の時効は10年と聞きました。それより以前の借金は、どうにもならないのでしょうか。
当職からのアドバイス
時効の適用は、最後の取引日（借入日・返済日）から10年です。契約締結時ではありません。詳細が不明でしたら、業者へ取引の履歴を請求することも可能です。
実際のご依頼
過去、完済した業者が2社あり、1社は完済した日が8年半前であったため、過払い金の請求が可能でした。ただ、他のもう1社は3ヶ月前に10年が経過していたため時効でした。時効だった業者への過払い金は約50万円。「あと数ヶ月早く相談していれば…。」ご依頼者さんもかなりショックだったようです。【知っておいていただきたいこと】いつ完済したか？約10年前の記憶が確かな方は中々いらっしゃらないと思います。ですので、まずは、業者から取引の履歴を取り寄せてみることです。例えすでに完済していたとしても、業者はこの請求には応じなければなりません。もちろん、当時のカードはなくても構いませんし、ご依頼いただければ、当職から請求することも可能です。
良くあるご質問
Q
着手金はいくらですか？
A
当事務所は相談料も着手金も一切いただいておりません。ご安心のうえご相談ください。
Q
任意整理とはどんな手続きですか？
A
まずは、返済を一旦止めて、法定利率による計算（引き直し計算）を行います。それにより本当に返済しなければならない金額が判明します。そのうえで、月々の返済額・返済方法を各業者と交渉していく手続きです。
Q
任意整理のデメリットは何ですか？
A
任意整理のみならず、債務整理手続きを行うと、信用情報機関に事故情報（異動情報・いわゆるブラックリスト）として登録されることになりますので、5年から7年程度は、新たなクレジットカードを作ることやローンやクレジットを組むことは、非常に困難になります。
ただし、金融庁の指導により、平成22年4月19日以降については、「手続きの結果、過払い金が発生した場合」については、事故情報が登録されない又は削除されることになりましたので、高金利で長期間のお取引がある方の場合は、任意整理を行っても、事故情報として残る可能性は、非常に低いことになります。
Q
家族や会社に内緒にできますか？？
A
「任意整理」は、自己破産や民事再生手続きと異なり、裁判所を利用しない手続きですので、基本的にご家族や会社に知られることはありません。当事務所でも、事務所名の入っていない封筒を使用したり、連絡時間に配慮したりと、出来る限りのご協力させていただいております。
